信用卡資金莫名蒸發(fā)

　　石家莊市民龍先生被電腦頁面上顯示的自己銀行信用卡的交易信息驚得眼前發(fā)黑，不到一個月時間，自己的信用卡及關(guān)聯(lián)的另外幾張子卡竟有五百多筆交易，產(chǎn)生交易金額55萬多元，而他卻一無所知。時間定格在2014年8月25日。

　　起初龍先生以為是銀行的系統(tǒng)出現(xiàn)了問題，刷新幾次后仍舊如此，龍先生就有些慌了神兒，雙手顫抖著撥通銀行信用卡中心的客服電話進行詢問，對方確認銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)并無問題，而龍先生查詢到的55萬余元的交易也都真實存在，銀行方面建議龍先生立即報警。

　　裕華公安分局槐底刑警中隊接警后迅速展開調(diào)查，通過報案人龍先生回憶，他手機上前些天曾收到銀行方面發(fā)來的短信，告知自己信用卡綁定的手機號已經(jīng)進行了更改，但當時他忙于生意，并沒有立即與銀行方面核實，后來一忙就把這事忘在了腦后。直到前幾天他突然收到了銀行寄來的一封掛號信，里面裝有一張信用卡，這卡竟與龍先生此前一直使用的信用卡卡號完全一致，隨卡一塊寄來的還有一張信用卡中心的公函，告知龍先生的信用卡補辦申請已經(jīng)成功受理等等。原來的信用卡還好好地放在錢包中，自己也從未向銀行方面申請補卡，這憑空寄來的“補卡”又是怎么一回事，再不敢掉以輕心的龍先生趕緊登陸電腦網(wǎng)銀進行查看，才發(fā)現(xiàn)自己的信用卡確實出現(xiàn)了異常，竟在自己不知情的情況下發(fā)生了數(shù)百次幾十萬元的消費，但他卻連一條提醒短信也沒收到過。在辦案民警的提醒下，龍先生再次登陸網(wǎng)銀查看后發(fā)現(xiàn)，他在銀行預(yù)留的手機號碼曾被人四次進行更改，而更改后的手機號他卻并不認識，直到這時，龍先生才確信自己的信用卡被盜刷了。

　　在受害人毫不知曉的情況下，數(shù)十萬資金就被迅速消費，對此槐底刑警中隊第一時間向分局進行了匯報，分局領(lǐng)導(dǎo)高度重視，立即抽調(diào)刑警大隊、網(wǎng)安大隊、槐底刑警中隊精干警力組成專案組展開偵破。

　　意外手機號碼牽出嫌疑人

　　專案組民警首先調(diào)取了被害人的銀行卡記錄及網(wǎng)銀登陸情況，初步確定了犯罪嫌疑人作案地址位于河南省，隨即，辦案民警趕赴當?shù)剡M行調(diào)查，一個登記名為“官東”的男子進入了辦案民警的視線，但讓人失望的是，“官東”的身份屬于被人冒用，真正的犯罪嫌疑人仍然隱藏在幕后。

　　通過查詢“官東”的身份信息發(fā)現(xiàn)，其曾在河南光山縣出現(xiàn)，民警到該地銀行進行調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，“官東”在銀行辦卡時預(yù)留的電話正是龍先生銀行卡被盜刷時犯罪分子所使用的替換號碼，由此看來，冒用“官東”身份的男子必是犯罪分子無疑。但此人在辦理銀行卡所預(yù)留的身份證號碼、手機號碼皆為虛假信息，案件偵破線索似乎又斷了。

　　山重水復(fù)疑無路，柳暗花明又一村，正當大家一籌莫展時，一位銀行女職員的話又讓辦案民警重新燃起了希望，原來，“官東”在辦理銀行卡時預(yù)存了100元費用，準備開通網(wǎng)銀功能時因為信息審核不過關(guān)而卡了殼，“官東”與銀行經(jīng)理“理論”未果，一氣之下要求退還100元錢，這位女職員在將100元錢退還給“官東”后未及時將他的卡內(nèi)的預(yù)存金額進行“退回”操作，“官東”便攜卡離開了銀行，無奈，女職員墊付了這100元錢。后經(jīng)聯(lián)系“官東”，他答應(yīng)將這100元錢還給該女職員，并留下了自己的另一個手機號碼。正是通過這個手機號碼，民警查明了“官東”的真實身份為光山籍男子譚某，并掌握了譚某的行蹤。經(jīng)過幾天的連續(xù)偵查和跟蹤，譚某的同伙，同為光山籍的男子周某也進入了警方的視線，2014年11月19日、20日，經(jīng)警方周密布控，嫌疑人周某、譚某先后被抓獲。

　　順藤摸瓜“上家”依次落網(wǎng)

　　經(jīng)審訊，譚某、周某對盜刷被害人信用卡的犯罪事實供認不諱，二人交代，被害人的網(wǎng)銀信息是他們從其QQ好友“榮某”處購買，除石家莊的龍先生外，河南的一些信用卡用戶也被他們盜刷十幾萬元。辦案民警查明，榮某為廣東省廣州市人，2015年1月16日，在掌握足夠的證據(jù)和線索后，分局網(wǎng)安大隊充分發(fā)揮職能隨警作戰(zhàn)，專案民警在廣州警方的協(xié)助下，在榮某的家中將其順利抓獲。經(jīng)審訊，榮某交代了他的犯罪事實，并供出他的“合作伙伴”是山東的章某，該人負責(zé)與榮某配合對獲取的網(wǎng)銀信息和持卡人信息進行比對完善，但章某十分狡猾，在聯(lián)系時留下的痕跡卻是少之又少。通過對榮某詐騙所用電腦進行檢查，民警從中發(fā)現(xiàn)了大量的詐騙記錄，其中涉及我市還有原橋東區(qū)群眾陳某，銀行卡被盜刷5萬元，并已在公安機關(guān)報案，專案組迅速將兩起案件并案偵查。

　　通過警方的深入調(diào)查，嫌疑人榮某的落網(wǎng)迅速牽出了其“上家”—金某，原來，榮某也只是其中一個“二道販子”，其出售給譚、周二人的網(wǎng)銀信息系金某等人提供，經(jīng)查，金某在江西省新余市，專案組民警顧不得休息迅速趕往江西，在當?shù)鼐脚浜舷?，金某迅速被抓獲，隨后，金某的兩名同伙原某、福某也相繼落網(wǎng)。金某等人交代，他們提供給榮某的網(wǎng)銀信息是用專門的掃號軟件獲取的，而軟件并不是他們自己制作的，是他們從名為“山豬”的網(wǎng)友處購得。

　　2015年3月16日，警方經(jīng)多方工作確認了“山豬”的真實身份后為岳某，辦案民警遠赴四川省宜賓市，將開發(fā)出掃號軟件的犯罪嫌疑人岳某抓獲歸案，經(jīng)查岳某原為當?shù)啬硨W(xué)校教師，辭職后在網(wǎng)上自學(xué)了軟件編程，并很快編出了這款“功能強大”的掃號軟件并出售給金某等人。據(jù)岳某交代，聽起來相當“高科技”的這款掃號軟件其實工作原理并不復(fù)雜，它正是利用了一些網(wǎng)民在注冊網(wǎng)銀時的“懶惰”心理：為便于記憶，一些人把網(wǎng)銀注冊名和登陸密碼設(shè)為一致。通過軟件的篩選，存在上述情況的網(wǎng)銀賬戶比對成功后，就可以作為“商品”出售給諸如譚某、周某等專門盜刷套現(xiàn)的人員。至此，該信用卡詐騙團伙自作案到軟件制作整個犯罪鏈條被警方全部查清。

　　專案組迅速乘勝追擊，在不間斷的努力偵查之后，最終警方獲悉了嫌疑人章某的信息，并成功于2015年8月11日遠赴山東，一舉將隱匿最深的犯罪嫌疑人章某抓獲歸案，經(jīng)審訊，嫌疑人章某對伙同廣州的榮某共同竊取他人銀行卡信息的犯罪事實供認不諱，8月24日章某被依法批準逮捕。

　　至此，裕華公安分局辦案民警歷時一年縝密偵查,輾轉(zhuǎn)南下廣州、江西、福建、四川、河南等數(shù)個省市，行程萬余公里，成功打掉這一特大信用卡詐騙團伙，8名主要涉案嫌疑人依次落網(wǎng)，初步查明涉案受害群眾200余人次，涉案金額達1700余萬元。

　　通過對該起案件的偵破，該起團伙的組織脈絡(luò)也暴露在世人面前，四川的岳某應(yīng)江西新余的金某、原某、福某等三人的要求，開發(fā)出能自動對網(wǎng)銀信息進行掃描和甄別的軟件，金某等三人通過這軟件非法獲取了大量網(wǎng)銀用戶的信息，而后將這些信息出售給廣州的“二道販子”榮某及其同伙章某，榮某、章某二人在對這些信息進一步篩選處理后，轉(zhuǎn)手賣給河南光山周某、譚某等人，周某、譚某使用這些信息對他人的信用卡進行了盜刷，在盜刷成功后江西、廣州、河南等犯罪嫌疑人按照比例對贓款進行分成。

　　目前，該團伙犯罪嫌疑人譚某、周某、榮某、金某、原某、福某等6人因涉嫌信用卡詐騙已被提起公訴，犯罪嫌疑人章某被依法批準逮捕，嫌疑人岳某也被依法處理，案件正在進一步辦理中。

　　民警提醒：注冊時用戶名、登陸密碼要謹慎

　　裕華分局網(wǎng)安大隊提醒廣大群眾，此類盜刷銀行卡的犯罪形式有別于單純地盜取持卡人信息再復(fù)制后盜刷的情況，而是利用網(wǎng)銀客戶在注冊時用戶名、登陸密碼一致的疏忽，利用軟件試驗后非法侵入被害人網(wǎng)銀賬戶，更改被害人的注冊信息，如將被害人預(yù)留的手機號碼替換成犯罪嫌疑人自己使用的號碼，并開通手機銀行、短信銀行、支付寶等功能，通過在網(wǎng)上購買商品、游戲點卡、電話充值等方式對被害人銀行卡進行盜刷，而后將上述物品出售后變現(xiàn)。為了有效防范此類犯罪，廣大群眾在注冊網(wǎng)銀時要注意分別設(shè)置用戶名和登陸密碼并妥善保管，收到卡信息被更改的提示后要第一時間與銀行聯(lián)系，查明原因，如發(fā)現(xiàn)異常，應(yīng)立即掛失凍結(jié)資金交易并及時報警。